O dată la nebunie, chiar și o veveriță oarbă găsește o ghindă, sau cel puțin așa spune proverbul. Dar, Doamne, oare ocupantul funcției prezidențiale a găsit o MOAPA (Mama Tuturor Ghindelor Politice):
SINGURA ÎNGRIJIRE MEDICALĂ PE CARE O VOI SUSȚINE SAU APROBA ESTE TRIMITEREA BANILOR DIRECT ÎNAPOI CĂTRE OAMENI, FĂRĂ NIMIC SĂ MERGE LA MARILE, GRASE ȘI BOGATELE COMPANII DE ASIGURĂRI, CARE AU FĂCUT TRILIOANE DE DOLARI ȘI AU JEFUIT AMERICA SUFICIENT DE MULT.
POPORUL VA FI PERMIS SĂ NEGOCIEZE ȘI SĂ-ȘI CUMPERE PROPRIA ASIGURARE, MULT MAI BUNĂ. PUTERE POPORULUI!
Congres, nu vă pierdeți timpul și energia cu nimic altceva.
Aceasta este singura modalitate de a avea o asistență medicală excelentă în America!!!
FĂ-O, ACUM.
Președintele DJT
Trump a nimerit-o perfect. Mai presus de toți ceilalți factori, motivul pentru care avem costuri de sănătate galopate este că mecanismul fundamental de plată pentru asistența medicală în SUA este inversat.
Sistemul de plăți prin terți pentru sectorul medical american, în valoare de 5 trilioane de dolari, este complet opac, când ar trebui să fie orbitor de transparent. De asemenea, este radical colectivizat, când ar trebui să fie complet individualizat; și este complet birocratizat și cartelizat, când economia de piață liberă competitivă este esențială.
Cu alte cuvinte, consumatorii individuali ar trebui să vadă plățile de pe cardul lor de credit sau din alte conturi de plată de fiecare dată când utilizează servicii de asistență medicală sau plătesc prime pentru o formă onestă de asigurare de sănătate. În mod similar, furnizorii ar trebui să fie mereu atenți - ca pe toate celelalte piețe economice - la prețurile, practicile și propunerile de valoare ale concurenților lor.
Însă ceea ce avem, în schimb, este un sistem greoi, complex, opac, cu plată în avans, care este exact opusul asigurărilor transparente bazate pe risc. Acest sistem pervers eutanasiază complet atât consumatorii, cât și furnizorii în ceea ce privește cunoașterea și stimulentele pentru economisirea utilizării serviciilor medicale.
Într-adevăr, dacă achizițiile de automobile s-ar face printr-un astfel de sistem omogenizat și de plată în avans, toată lumea ar conduce un Lamborghini, un Rolls-Royce, un Mercedes sau chiar unul sau două Cadillac. Ar fi o prostie să conduci o mașină economică de marcă coreeană, asamblată în Mexic - dintre care există de fapt milioane pe drumurile din SUA astăzi.
Desigur, ei sunt încântați să numească această metodă omogenizată și centralizată de stabilire a prețurilor pentru asistența medicală „subscriere evaluată la nivel comunitar”. Dar nu există nimic care să semene cu „subscrierea” asigurărilor în această metodă. Este vorba doar de adunarea tuturor costurilor pentru o perioadă contabilă și împărțirea la numărul de unități „asigurate” din grup. După acest exercițiu matematic primitiv, fiecare unitate asigurată primește același preț, cu excepția diferențelor de mărime a familiei și, în cadrul ObamaCare, a unei reduceri care semnalează o virtute pentru nefumat.
Prin urmare, pentru a ajunge la esența problemei, singurul cuvânt cu adevărat potrivit pentru ceea ce este considerat „asigurare de sănătate” în America de astăzi este „socialism”. Adică, în esență, un algoritm de stabilire a prețurilor universal, care este în mod inerent un motor al inflației, excesului și risipei, precum puține alte aranjamente economice din America sau din China comunistă, de altfel.
Prin urmare, nu contează cu adevărat dacă vorbim despre planuri Medicare, Medicaid, ObamaCare Exchange, planuri de grup pentru angajatori sau despre diversele planuri individuale de asigurare comercială care încă mai există. Caracteristica comună a tuturor acestor planuri este că omogenizează radical ratele de plată ale beneficiarilor prin eliminarea totală a prețurilor bazate pe risc pentru consumatorul/beneficiarul individual, ceea ce, prin definiție, include, desigur, o taxă privind prețurile pentru „afecțiuni preexistente”.
Mai mult, când venea vorba de situații dificile, acesta era întotdeauna scopul final al campaniei decenii întregi de la Washington pentru „asigurarea națională de sănătate”, care s-a încheiat în cele din urmă cu hibridul din 2010 numit ObamaCare. Propunerea centrală a acesteia din urmă, care i-a oferit în cele din urmă suficientă tracțiune politică pentru a fi adoptată, a fost eliminarea preexistent condițiile din domeniul subscrierii asigurărilor de sănătate și, prin urmare, aproape întreaga gamă de posibilități de subscriere a primelor pe bază medicală.
Adică, legislația ObamaCare a aruncat practic copilul odată cu apa din cadă. La urma urmei, atunci când există interdicții privind stabilirea prețurilor în funcție de risc, de afecțiuni preexistente sau de starea de sănătate a beneficiarilor, în favoarea unui sistem omogenizat de „evaluare comunitară”, „asigurare” este doar de nume.
De fapt, singurul lucru permis de ObamaCare care seamănă măcar cu subscrierea bazată pe risc este variația primelor în funcție de vârstă (limitată la un interval de 3:1), mărimea familiei, geografia rurală versus urbană și penalizarea simbolică menționată anterior pentru fumat.
În urma planurilor calificate ObamaCare Exchange, evaluate radical de comunitate, desigur, restul pieței de asigurări individuale și de grup mic de dinainte de 2010 a fost practic abolită. Asta pentru că, dacă nu îndepliniți specificațiile planului ObamaCare, Planul dumneavoastră nu beneficiază de subvențiile uriașe pentru creditele fiscale, care acum se revarsă din contul curent falimentar al Unchiului Sam cu o rată de aproape 100 miliarde de dolari pe an.
Pe scurt, Unchiul Sam folosește acum un morcov de 100 de miliarde de dolari pe an pentru a forța întreaga piață a asigurărilor medicale individuale și pentru grupuri mici să intre în patul procrustienean suprem, universal. Prin urmare, dacă nu oferiți toate caracteristicile și condițiile enumerate mai jos, este „nicio problemă, nici nesigură” pentru gospodăria de pe strada principală aflată în dificultate, care nu este acoperită de un plan medical mare, bazat pe angajator (vezi Partea a 2-a).
Gospodăriile preocupate de sănătate, care își asumă doar cheltuieli medicale de rutină, ar putea prefera să își autoasigure aceste costuri de rutină, suplimentate de un plan medical major care include o franșiză anuală mare și o primă mică pentru a acoperi riscul unui episod medical catastrofal cu frecvență redusă. Acest tip de plan de asigurare pentru catastrofe, pentru o familie sănătoasă de patru persoane cu risc scăzut, ar putea costa cu ușurință mai puțin de 10,000 de dolari pe an sau chiar 5,000 de dolari, dacă franșiza este suficient de mare, protejând în același timp împotriva ruinei financiare.
Prin contrast, costul actuarial al unui plan eligibil ObamaCare pentru o familie de patru persoane se ridică cu ușurință la 25,000 de dolari pe an pe piețele medicale actuale, dominate de inflație. Așadar, soluția de la Washington este întotdeauna aceeași: subvenții mai mari și mai cuprinzătoare din partea contribuabililor pentru a reduce cheltuielile directe ale planurilor Cadillac specificate și administrate birocratic la niveluri de cost gestionabile.
Prin urmare, nu este surprinzător de ce chiar și planurile „Bronz” presupus mai ieftine din cadrul ObamaCare au prime atât de mari. Adică, caracteristici obligatorii pe care aceste planuri trebuie să le aibă pentru a fi certificate ca Plan de Sănătate Calificat (QHP) pe Piețele ACA și, prin urmare, pentru a fi eligibile credite fiscale pentru primă și reducerile de costuri partajate continuă la nesfârșit precum pârâul lui Tennyson:
- Emisiune garantată: Planurile trebuie oferite către fiecare candidat indiferent de starea de sănătate, sex sau alți factori (fără subscriere medicală).
- Fără excluderi sau perioade de așteptare pentru afecțiuni preexistente: Acoperirea pentru afecțiunile preexistente trebuie să înceapă la data de prima zi fără excluderi sau întârzieri.
- Beneficiile esențiale de sănătate (EHB) trebuie să acopere toate cele 10 categorii statutare cu o valoare actuarială substanțială în fiecare dintre ele:
- Servicii pentru pacienți ambulatori
- Serviciile de urgență
- Spitalizare
- Îngrijirea maternității și a nou-născutului
- Servicii de sănătate mintală și tulburări de consum de substanțe (inclusiv tratament pentru sănătate comportamentală)
- Medicamente prescrise
- Servicii și dispozitive de reabilitare și abilitare
- Servicii de laborator
- Servicii preventive și de wellness și gestionarea bolilor cronice
- Servicii pediatrice, inclusiv îngrijirea orală și a vederii
- Conformitate cu valoarea actuarială (nivelul metalului): Aceste cerințe măsoară procentul din costurile medicale medii pentru o populație standardizată pe care planul o acoperă după toate deductibilele, coasigurările și coplățile suportate direct din buzunar. Nivelurile sunt reprezentate de categoria bazată pe metal, în cadrul căreia polița acoperă un procent din ce în ce mai mare din costurile medicale totale:
- Bronz ≈ 60%
- Argint ≈ 70%
- Aur ≈ 80%
- Platină ≈ 90%
- Dincolo de raportul de mai sus, există însă o limită absolută suplimentară numită Limită maximă de cheltuieli directe care nu poate fi depășit de totalul costurilor de partajare în rețea (franșiză + coplăți + coasigurare). Aceste plafoane pentru 2026 sunt în prezent $10,150 pentru planuri individuale și $20,300 pentru planuri de familie.
- Astfel, în cazul unui plan Bronze în care costurile medicale totale s-au ridicat la 100,000 USD din cauza unei boli grave, a unei spitalizări sau a unor tratamente costisitoare, planul ar plăti în mod normal 60,000 USD, iar beneficiarul 40,000 USD. Însă plafonul maxim ar limita plățile beneficiarilor la aproximativ jumătate din această sumă, adică 20,300 USD.
- Și dacă gospodăria ar fi avut un venit brut ajustat de 80,000 USD conform legislației actuale, costul maxim al primei ar fi fost de 6% sau $4,800Practic, tot restul ar fi absorbit de Unchiul Sam.
- Fără limite anuale sau pe viață pentru beneficiile esențiale de sănătate
- Servicii preventive cu zero costuri de partajare. Toate recomandările USPSTF „A” și „B”, vaccinurile ACIP, serviciile preventive pentru femei HRSA și serviciile pediatrice Bright Futures trebuie să fie acoperite predeductibile cu co-plată/coasigurare 0 USD atunci când sunteți în rețea.
- Evaluare comunitară / Factori de evaluare restricționați: Primele pot varia doar în funcție de:
- Vârstă (raport maxim 3:1)
- Consumul de tutun (raport maxim 1.5:1)
- Zona de rating geografică
- Mărimea familiei
→ Nicio variație în funcție de starea de sănătate, sex, ocupație etc.
- Fond unic de risc: TEmitentul trebuie să reunească toți înscrișii individuali la QHP pe piața (la bursă și în afara acesteia) într-un singur grup de risc în scopuri de rating.
- Standarde privind adecvarea rețelei și furnizorii esențiali de servicii comunitare: Planurile trebuie să includă un număr și un tip suficienți de furnizori, plus un procent minim de furnizori esențiali de servicii comunitare disponibili (spitale care deservesc persoane cu venituri mici, centre FQHC, Ryan White etc.).
- Acreditare: Planurile trebuie să fie acreditate (sau în curs de elaborare) de către NCQA, URAC sau un alt organism recunoscut de HHS privind ajustarea riscurilor, îmbunătățirea calității etc.
- Diferență semnificativă/Nediscriminare: Planurile de la același emitent trebuie să fie semnificativ diferite unele de altele; nicio discriminare nejustificată pe baza vârstei, dizabilității sau nevoilor de sănătate preconizate.
- Design standardizat al beneficiilor: Dacă Piața oferă opțiuni standardizate (majoritatea statelor oferă acest lucru pentru 2026), QHP-ul trebuie să corespundă exact în ceea ce privește deductibilele, coplățile, nivelurile de medicamente etc., dacă emitentul alege să ofere un plan standardizat.
Un plan care nu respectă oricare dintre aceste cerințe nu pot fi vândute pe ACA Marketplace și nu pot primi credite fiscale premium sau reduceri de costuri partajate — chiar dacă este eligibil pentru HSA, are costuri reduse sau este atractiv din alte motive. Acesta este motivul pentru care planurile pe termen scurt, planurile cu despăgubiri fixe, planurile de asociere etc. nu sunt aproape niciodată eligibile pentru subvenții.
După cum vom detalia în Partea a 2-a, consecințele inflaționiste ale acestor cerințe sunt enorme, iar presiunea politică pentru ca aceste costuri în creștere să fie absorbite de Unchiul Sam este insurmontabilă. Așadar, Trump are într-adevăr dreptate: să acordați fiecărui american echivalentul în numerar al planurilor lor Medicare, Medicaid, ObamaCare sau ale angajatorului și să înceapă atacul pieței libere asupra inflației, risipei, excesului și prostiei încorporate în sistemul actual!
Între timp, iată o alertă spoiler pentru Partea a 2-a. În ultimii 64 de ani, cheltuielile cu asistența medicală ajustate la inflație (2024 USD) în SUA au crescut cu 18X, de la 283 de miliarde de dolari în 1960 la 5.127 trilioane de dolari în 2024. Și pe cap de locuitor, creșterea a fost mai mare decât 10X, de la aproximativ $1,500 în 1960 la mai mult de $15,000 astăzi (din nou în 2024$), în timp ce ponderea PIB-ului a explodat de la 5.2% la 18.9%.
Adică, trenul de marfă al sistemului de sănătate, care s-a dezechilibrat, trebuie oprit și cât mai curând. Trump chiar se avântă în direcția potrivită.
Trump ar face un mare rău economiei americane dacă ar continua atacul său asupra asigurărilor medicale false. La urma urmei, acestea sunt motorul fundamental al sistemului de sănătate extrem de inflaționist al Americii - așa că trebuie expuse temeinic și agresiv.
Pentru început, dacă din cele 5.267 trilioane de dolari cheltuieli totale pentru sănătate din SUA se pun deoparte cheltuieli pentru cercetare în domeniul sănătății, burse, programe directe de sănătate publică și altele asemenea, există în prezent aproape 3.7 trilioane $ cheltuielilor pentru servicii și planuri de îngrijire medicală personală, așa cum se arată în tabelul de mai jos. Totuși, ponderea covârșitoare a acestor cheltuieli pentru îngrijire medicală personală este canalizată prin plătitori terți că, conform recentei misiuni a lui Trump, beneficiarii sunt în mod inerent lipsiți de dreptul de a—
…… ..NEGOCIEZĂ ȘI CUMPĂRĂ PROPRIA ASIGURARE, MULT MAI BUNĂ. PUTERE PENTRU POPOR! FĂRĂ NIMIC SĂ MERGE LA MARILE, GRASELE ȘI BOGATELE COMPANII DE ASIGURĂRI, CARE AU FĂCUT TRILIOANE DE DOLARI ȘI AU JEFUIT AMERICA SUFICIENT DE MULT.
De fapt, pe deplin 82% or 3.0 trilioane $ din cheltuielile pentru îngrijirea medicală personală (2024) sunt finanțate de terți plătitori. Mai important, deși acești plătitori sunt adesea denumiți furnizori de „asigurări medicale”, ei oferă asigurări doar cu numele. După cum am detaliat în Partea 1, marea majoritate a acestor fonduri de la terți este furnizată prin intermediul drepturilor guvernamentale sau al unor fonduri de plăți private și ale angajatorilor, evaluate de comunitate, care nu stabilesc prețurile pe o bază ajustată la riscul medical și, prin urmare, nu implică beneficiarii în costul serviciilor pe care îl generează propria lor stare de sănătate și practici.
Prin urmare, cheltuielile anuale actuale pentru asistența medicală a personalului se ridică la 10,934 USD per beneficiar dar doar $2,018 din aceasta reprezintă costurile suportate de consumatori pentru prime, franșize și coplăți. Consumatorii de servicii medicale nu văd, nu simt și nu au nici cea mai vagă idee despre $8,916 echilibru.
Acum, dacă aceasta Sold 8,916 $ Faptul că fiecare beneficiar plătit prin intermediul fondurilor de planuri îmbogățește companiile de asigurări, așa cum a susținut Trump, sau că birocrațiile guvernamentale se îngrașă, așa cum pretind adesea conservatorii politici, este cu adevărat irelevant.
Ceea ce contează de fapt este că, spre deosebire de cazul oricărei alte piețe economice, nici consumatorii, nici furnizorii de servicii medicale nu văd costurile și prețurile serviciilor și îngrijirilor furnizate lor sau de către ei. Prin urmare, nu au stimulente economice pentru a răspunde semnalelor pieței. Adică, să compare prețurile dacă sunt consumatori sensibili la prețuri sau să își îmbunătățească oferta de preț/servicii în comparație cu concurenții lor, dacă sunt furnizori.
note:
- Per beneficiu $ = Cheltuieli totale / # de beneficiari totali
- Buget din buget/Beneficiu $ = Buget din buget beneficiar / nr. total de beneficiari
- OOP% = OOP beneficiar / Cheltuieli totale (per total 18.4%)
- Total beneficiari 336.8 milioane, inclusiv ~7 milioane de persoane cu dublă eligibilitate numărate de două ori
- Acoperă doar îngrijirea medicală personală; NHE complet = 5.267 trilioane USD (restul de 1.58 trilioane USD = alți plătitori + nepersonale)
Tabelul de mai sus arată clar că 55% sau 2.26 trilioane $ Din cheltuielile cu asistența medicală pentru personal se datorează celor două mari beneficii guvernamentale tradiționale - Medicare și Medicaid. Cu toate acestea, ambele fonduri guvernamentale masive sunt aproape complet opace pentru consumator. Cei 147 de milioane de beneficiari ai acestor beneficii (net din cele 7 milioane de persoane eligibile) nu plătesc niciodată factura medicală și nu suportă costurile financiare, cu excepția unor coplăți modeste în cazul Medicare.
În cazul Medicaid, de fapt, peste 84.5 milioane de beneficiari Medicaid plătesc practic nimic din buzunar pentru serviciile lor. După cum se arată mai jos, cheltuielile suportate direct pentru coplățile Medicaid și alte taxe se ridică la doar 1.1% din cheltuielile totale Medicaid sau 118 dolari pe beneficiar pe an. Prin contrast, plătitorul guvernamental terț absoarbe peste $10,844 per beneficiar al costurilor. Acesta este un raport de 92:1 pe seama unchiului Sucker și a auxiliarilor săi din administrația statală și locală.
Da, Medicaid a fost inițial înființat ca o formă de plată prin transfer de venituri în natură pentru populația cu venituri mici. Dar acum, 25% din populația totală a SUA este acoperită de Medicaid și, în această calitate, primește efectiv îngrijiri medicale gratuite. Singurul lucru care menține prețurile, ratele de utilizare și costurile la un nivel scăzut sunt controalele birocratice ale prețurilor și utilizării, care se transformă într-un instrument grosolan ce nu face prea mult pentru a limita inflația rampantă a acordului subiacent.
Pentru orice urmă de îndoială, iată nivelul costurilor, numărul de beneficiari Medicaid și costurile per beneficiar în termeni reali din 1980. Din aceste date nu există nicio îndoială că asistența medicală gratuită este o moară de inflație cum nu se poate spune alta.
Cu alte cuvinte, numărul total de înscriși a crescut de la puțin sub 20 de milioane în 1980 la un vârf recent din perioada pandemiei de aproape 100 de milioane. În același timp, costul constant în dolari (2024 USD) a crescut de la 4,857 USD per beneficiar în 1980 la 10,959 USD în 2024.
Când numărul beneficiarilor crește de aproape cinci ori, iar costurile per beneficiar cresc de 2.2 ori pe o perioadă de 45 de ani, cheltuielile totale explodează. Astfel, costul „epuizant” al Medicaid de 95 de miliarde de dolari pe an, atacat de administrația Reagan în 1981, ajunsese deja la 173 de miliarde de dolari până în 1990 și la 578 de miliarde de dolari în ajunul adoptării ObamaCare în 2010.
De atunci, datorită eligibilității extinse și a beneficiilor liberalizate, taxele și costurile constante în dolari aproape s-au dublat, ajungând la 85 de milioane, respectiv 926 de miliarde de dolari. Pe de altă parte, legile matematicii nu vor mai fi, în cele din urmă, batjocorite.
În ultimii 44 de ani, cheltuielile Medicaid în dolari constanti au crescut cu 5.31% pe an sau dublul 2.7% creșterea reală a PIB-ului pe an. Deci, așa cum a spus omul, tendințele care sunt nesustenabile tind să se oprească.
Asta fac lucrurile gratuite. Trump a nimerit-o, chiar dacă nu s-a gândit exact la Medicaid când a emis ukase-ul său privind „puterea de cumpărare a serviciilor medicale pentru oameni” la începutul acestei săptămâni.
notițe:
- Costuri nominale din datele MACPAC pentru anul fiscal (calendar aproximativ); 2023/2024 ajustate la CMS NHE (872 miliarde USD 2023, 926 miliarde USD proiectate 2024).
- Beneficiari: Numărul mediu anual de înscrieri (M).
- Valorile reale deflatate la 2024$ folosind IPC-U (2024=313.689).
- Text simplu pentru copiere.
De fapt, președintele SUA ar fi trebuit să aibă în vedere și Medicare. Nu există absolut niciun aspect de „asigurare” medicală în acest sens.
În primul rând, 84% din costul său anual uimitor de 1.1 trilioane de dolari este reprezentat de plăți guvernamentale directe către vânzători. Prin urmare, consumatorii erau evident liberi să cumpere $ 920 de miliarde de servicii și taxe în valoare de 2024, fără o vizibilitate reală a costului zecilor de miliarde de articole facturate către Medicare în numele celor 66 de milioane de beneficiari ai săi.
Mai mult, chiar și $ 180 de miliarde de Raportul costurilor suportate direct de beneficiarii Medicare nu a oferit prea multe informații semnificative despre costul serviciilor și consecințele financiare ale ratelor ridicate de utilizare sau ale opțiunilor de tratament și servicii oferite de Cadillac. Asta pentru că, în total, 150 de miliarde de dolari din sumele absorbite de beneficiari au fost destinate „primelor de asigurare” din Partea B (130 de miliarde de dolari) și Partea D (20 de miliarde de dolari).
Din nou, nu există nicio caracteristică de asigurare legată de aceste plăți de prime.Acestea din urmă sunt pur și simplu mecanisme fiscale arbitrare, concepute pentru a reduce costurile medicilor și costurile medicamentelor eliberate pe bază de rețetă din fondul general al guvernului și care au variat considerabil în raport cu costurile de-a lungul timpului. Practic, primele sunt doar o formă de impozit pe beneficiar care nu are nicio legătură cu prețul și cantitatea serviciilor consumate din Partea B și Partea D.
Prin urmare, singura utilizare reală și element bazat pe preț pentru întregul fond de plăți Medicare de 1.1 trilioane de dolari este aproximativ $ 30 de miliarde de co-plăți și deductibile absorbite de beneficiari în 2024. Adică, doar 2.7% din cheltuielile Medicare sunt finanțate într-un mod care transmite consumatorilor orice idee despre impactul costurilor suportate de serviciile medicale utilizate.
Prin urmare, în toate scopurile practice, cheltuielile masive pentru Medicare se ridică și la „lucruri gratuite” la nivel de beneficiar.
În ceea ce privește soldul fondurilor de plăți către terți, partea din cheltuielile totale suportate direct de client este considerabil mai mare decât în cazul celor două mari programe guvernamentale de asistență medicală. În cazul ObamaCare, cei 21.3 milioane de beneficiari au plătit 120 de miliarde de dolari sau 56% din cost în 2024.
Însă 54 de miliarde de dolari din această ultimă sumă au fost pentru primele de „asigurare” din cadrul ObamaCare Exchange, fără a include creditele de primă. Aceasta înseamnă că impactul cheltuielilor directe asupra consumatorilor a fost în principal o funcție a venitului lor, nu a utilizării serviciilor de asistență medicală sau a vreunei percepții despre costul medical subscris al pachetului obligatoriu de acoperiri pe care sunt obligați să le cumpere de la burse pentru a obține creditele de primă.
De asemenea, în cazul cheltuielilor de 1.4 trilioane de dolari cu serviciile medicale suportate de cei 155 de milioane de beneficiari ai planurilor de sănătate oferite de angajator, doar 25% a fost efectiv plătită de beneficiari.
Prin urmare, în realitate, funcționarea reală a segmentului de piață de 1.6 trilioane de dolari acoperit de ObamaCare și de planurile pentru angajatori este concepută temeinic pentru a reduce la minimum cunoștințele consumatorilor despre propriile costuri ale asistenței medicale și pentru a-i proteja de impactul pe care comportamentul și alegerile lor îl au asupra costurilor totale, așa cum vom explica mai târziu.
Repostat de la Stockman's serviciu privat
-
David Stockman, cercetător senior la Brownstone Institute, este autorul multor cărți despre politică, finanțe și economie. El este un fost congresman din Michigan și fostul director al Biroului de Management și Buget al Congresului. El conduce site-ul de analiză bazat pe abonament ContraCorner.
Vizualizați toate postările
