Pe marginea registrului programabil: CBDC

Banca centrală a Noii Zeelande, Reserve Bank of New Zealand (RBNZ), a deschis o consultare privind monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC). Aceasta este a doua din cele patru etape. RBNZ consideră că Etapa a treia va presupune dezvoltarea de prototipuri și va fi finalizată în perioada 2028-2029. Apoi, în jurul anului 2030, ei „ar introduce numerar digital în Aotearoa Noua Zeelandă.'

Limbajul pe care îl folosește RBNZ, de la retorica despre risc până la așa-numitele beneficii ale CBDC-urilor, imită limbajul și preocupările industriei globale bancare, financiare și tehnologice (Fintech) și interesele de consultanță în management. 

Parlamentul nu pare să aibă rolul de a dezbate dacă banca centrală a Noii Zeelande ar trebui să intre sau nu pe piața valutară cu amănuntul. 

Se pare că autoritatea de reglementare a piețelor financiare, autoritatea de reglementare a băncilor cu amănuntul, presupune că își poate acorda puteri pentru a intra chiar pe piața pe care ar trebui să o reglementeze, piața bancară cu amănuntul. 

Banca centrală a Noii Zeelande este oarecum neobișnuită prin faptul că este însărcinată cu puteri mai largi decât majoritatea băncilor centrale. În urma unei analize majore a Fondului Monetar Internațional (FMI), RBNZ a cunoscut cel mai mare proces de transformare din ultimii patruzeci de ani. 

RBNZ nu este responsabilă doar de politica monetară, ci banca centrală este autoritatea de reglementare a piețelor financiare – responsabilă de supravegherea sistemului financiar și de reglementarea prudențială a băncilor, a instituțiilor de depozit și a companiilor de asigurări. RBNZ poate decide acum dacă o instituție financiară este prea mare pentru a eșua (important din punct de vedere sistemic). Recent, RBNZ s-a angajat în achiziții de active pe scară largă, care a dus la pierderi de miliarde de dolari și păreau să beneficieze în primul rând băncilor cu capital străin.

Impactul unei bănci centrale prea mari pentru a falimenta (importantă din punct de vedere sistemic) care intră în mediul de retail? Aceasta nu este singura problemă. 

Riscurile majore gravitează în jurul interoperabilității cunoscute a CBDC-urilor și a tehnologiilor de identitate digitală (ID) și potențialul de programabilitate al plăților CBDC. RBNZ poate minimiza potențialul arhitecturii tehnologice, dar partenerul lor de afaceri Accenture subliniază faptul că capacitatea CBDC de vârf va maximiza „sinergii cu alte inițiative digitale naționale, cum ar fi Digital ID, CDR 78 și Real Time Payments prin interoperabilitate”.

Spre deosebire de monedele digitale bancare din contul dvs. de astăzi, central monedele digitale bancare sunt programabile. Aplicații care se execută automat numite contracte inteligente permite programarea plăților. Aceste contracte inteligente pot fi combinate sau grupate în registrele băncii centrale, o capacitate cunoscută sub numele de composabilitate. Contractele inteligente pot fi implementate de la distanță sau direct, iar terții pot emite instrucțiuni de utilizare încuietori programabile cu trei persoane. 

Acesta este un lucru într-un mediu comercial consimțit. Aceleași capacități într-un guvern care declară o situație de urgență sau o criză și solicită respectarea publicului? Ce ar putea merge prost?

Nu numai că CBDC-urile sunt programabile și combinabile, dar și jocul lung implică un plan să interconecteze băncile centrale și Banca Reglementărilor Internaționale, astfel încât acestea să facă rețea printr-un registru unificat. Când ne gândim la risc, nu putem gândi doar pe termen scurt; capacitatea tehnologiei în viitor trebuie evaluată și luată în considerare la scară globală. 

Nu putem presupune că consumatorii pot alege sau nu să folosească CBDC. ID-urile digitale vor fi necesare pentru CBDC, iar oamenii trebuie să se supună unei scanări a irisului, care conține informații biometrice. ID-urile digitale sunt din ce în ce mai necesare pentru a accesa locuri de muncă, servicii și oportunități de finanțare guvernamentale din Noua Zeelandă. Agențiile implicate aleg ignora faptul că permisele de conducere și pașapoartele din Noua Zeelandă au în mod istoric o rată scăzută de fraudă. 

Există motive să bănuim că CBDC-urile vor implica o evoluție strategică similară. Guvernul ar putea reglementa ca salariile guvernamentale, salariile sau oportunitățile de finanțare să fie plătite de CBDC într-un mod similar, oferind în cele din urmă oamenilor puține alegeri. 

Un lansat recent lucrare de discuții de către Physicians and Scientists for Global Responsibility New Zealand (PSGRNZ) analizează consultarea din Noua Zeelandă și istoria dezvoltării politicilor de către aceste mari industrii globale care se confruntă cu fintech. Dezvăluie faptul că nimeni nu ia în considerare modul în care aceste tehnologii interoperabile pot reprezenta o potențială amenințare la adresa drepturilor civile, constituționale și ale omului. Din partea RBNZ, prin agenții guvernamentale, experți în drepturile omului și în drept public, Noua Zeelandă tace. 

"Guvernarea digitală' este atât de important în Noua Zeelandă încât procurorul nostru general a fost echipat cu un uimitor și pletor fără precedent de digitizare a portofoliilor guvernamentale, de informații și de supraveghere. Potențialul ca tehnologia Digital ID-CBDC, conectată pentru totdeauna la datele biometrice conținute în irisul nostru, de a avea un impact asupra drepturilor și libertăților, este puțin probabil să fie abordat de către procurorul general din Noua Zeelandă, orientat spre digital. 

PSGRNZ consideră că există patru riscuri majore care trebuie abordate pe care RBNZ alunecă.

În primul rând, ID-urile digitale cuplate cu monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC) sporesc supravegherea întregii guvernări asupra activității private. Prin urmare, problemele de confidențialitate cuprind supravegherea guvernamentală, inclusiv prin puncte de acces din spate, mai degrabă decât se referă exclusiv la mediile comerciale.

În al doilea rând, CBDC-urile vor fi transferate electronic folosind contracte inteligente preprogramabile. Contractele inteligente au potențialul de a stimula sau descuraja comportamentul prin legarea activităților pentru a accesa CBDC. Cărțile albe bancare globale indică faptul că acestea vor fi utilizate pentru a atinge obiective de politică mai mari. Industria Fintech va contracta guvernelor pentru a sprijini proiectarea și controlul infrastructurii digitale și al contractelor inteligente. 

Potențialul de erodare a supravegherii guvernamentale este o a treia preocupare. Băncile centrale sunt responsabile în fața guvernelor democratice suverane. Crearea convențională de bani prin procesul bugetar apare prin procese de negociere între aleșii, șefii agențiilor și personalul acestora și prin lobby public. Crearea banilor băncilor private prin împrumuturi este o consecință a deciziilor politice și economice. Rezervele de putere ale băncii de a crea sau de a elibera CBDC ar fi la distanță de aceste procese și ar rămâne în mare parte confidențiale sau secrete.

În cele din urmă, există riscul unei supravegheri sporite și a delegării producției de strategie, politici și reguli către Fondul Monetar Internațional (FMI) Băncii Reglementelor Internaționale (BRI). Acest lucru s-ar putea întâmpla prin armonizarea globală și aranjamentele „cele mai bune practici”, subminând în același timp puterea guvernelor democratice. Aceste instituții conduc politica globală privind CBDC, lucrând îndeaproape cu sectorul Fintech. Aceste instituții sunt bine situate pentru a profita de o astfel de delegare de competențe și de oportunitățile prezentate de registrele bancare centrale unificate, conectate în rețea, la scară globală.

Preocupările mai largi ale membrilor Parlamentului, experților în drept public și cetățenilor, ce s-ar putea întâmpla atunci când supravegherea guvernamentală digitală devine conectată în rețea în întregul guvern nu intră în domeniul de aplicare.

Actul de a pune la îndoială dacă aceste tehnologii interoperabile, asemănătoare panopticului, ar putea fi contrare interesului public, de asemenea, nu este în domeniu.  

Subliniem, de asemenea, dovezi extinse ale captării industriei în lucrarea noastră.

Este o poveste veche ca timpul. O nouă tehnologie devine posibilă, iar comercianții formează asociații comerciale și întrețin relații cu actorii guvernamentali pentru a asigura o acceptare maximă și o reglementare prietenoasă în serviciul națiunii, imperiului și economiei. De la furnizorii de imagini din secolul al XIV-lea din orașul Londrei până la consorțiile bancare și Fintech din secolul al XXI-lea care oferă competențele și serviciile pentru a permite infrastructura digitală interoperabilă și pentru a valorifica potențialul ID-ului digital și CBDC-urilor, totul este despre strategie, servicii, și vânzări. 

Pentru că, bineînțeles, când te gândești la livre, te gândești la șei, căpăstru și frâi și un steag sau două. Când te gândești la moneda băncii centrale, îți imaginezi cât de bună ar putea fi. Toată lumea poate accesa bani guvernamentali (venitul de bază universal – UBI) și modul în care CBDC-urile ar putea veni ca împrumuturi fără dobândă pentru micuțul.

Dar furnizorii de livre au furnizat și arme, nu numai pentru cuceriri offshore, ci și pentru a opri rebeliunile locale. Problema sabiei cu două tăișuri se prezintă în mod similar cu CBDC-urile. Dar dilema noastră tehnologică bazată pe siliciu din secolul 21 este foarte diferită de armele forjate încet. 

Este o tehnică clasică din industrie pentru a reduce problema riscului în jurul unei noi tehnologii pentru a se concentra pe o componentă discretă. Între timp, dezvoltatorii din industrie, de la cercetare și dezvoltare până la strategiile lor de comunicare și investiții, nu au nicio îndoială că acea piesă discretă nu este nimic fără celelalte piese de puzzle. Indiferent dacă produsul final este o formulă brevetată sau o infrastructură digitală, întregul este mai mare decât suma părților sale.

Ca exemplu în acest sens, agențiile guvernamentale de reglementare au insistat de zeci de ani că toxicitatea erbicidului Roundup se învârte în jurul ingredientului activ glifosat. The Încercările rotunjite a aruncat lumină asupra cunoștințelor din industrie că formularea de vânzare cu amănuntul era mult mai toxică. În mod similar, terapii cu gene ARNm necesită ca o nanoparticulă lipidică să încapsuleze instrucțiunile genetice, permițând astfel instrucțiunilor genetice să fie transportate în celule nerecunoscute. În ambele exemple, testarea genotoxicității și carcinogenității pentru formularea comercială nu a fost niciodată necesară. Scrierea efectului dorit al tehnologiilor combinate este, într-adevăr, magistrală.

Industriile lucrează neobosit pentru a modela încadrarea riscurilor și reglementările pentru a se asigura că o „sumă” toxică nu este recunoscută. Autoritățile de reglementare și agențiile guvernamentale se bazează pe expertiza lor tehnică și acordă prioritate literaturii din industrie, inclusiv date nepublicate, confidențiale ale industriei, în timp ce se abțin de la revizuirea literaturii științifice publice care nu se află în afara ghidurilor de studiu. Acesta nu este doar noroc. Este rezultatul unor ani de negocieri tactice cu experții din industrie. Am văzut acest lucru și cu injecțiile Roundup și Covid-19.

Deci, este „natural”, dacă ne uităm la cărțile albe ale RBNZ referitoare la beneficiile CBDC, că puterea în rețea a infrastructurii tehnologice interoperabile ar iesi din imagine. 

Când vine vorba de beneficiile CBDC-urilor, RBNZ gândește ca industriile care l-au capturat. 

Captura de reglementare este mult mai mult decât definiția clasică, unde „reglementarea este dobândită de industrie și este concepută și operată în primul rând în beneficiul acesteia”. 

Înțelegerea noastră despre captarea reglementărilor s-a extins semnificativ dincolo de problema ușii rotative. Când vine vorba de sectoare de știință și tehnologie înalt specializate, experții din industrie pot conduce, controla și modela proiectarea politicilor. Experiența și informațiile au ajuns de ani de zile prin cărți albe, ateliere de lucru din industrie, briefing-uri, conferințe globale, declarații de consens, acoperire media, lobby și creare de rețele. Principiile și valorile conduse de industrie modelează apoi cărțile și politicile produse pe plan intern. Evaluarea riscurilor guvernamentale și documentele de politică reflectă apoi limbajul și structura industriei. Efectul net este că legile și liniile directoare interne sunt perfect acceptabile pentru industriile reglementate și pentru colegii lor la nivel mondial. 

Acest lucru influențează apoi cunoștințele din sectorul public și modelează modul în care este concepută politica, adunând legile și reglementările pentru a atinge anumite obiective. Saltelli și colab. (2022) descrie acest lucru ca captare cognitivă sau culturală, cu efectul pe care regulatorii crede precum industria cu care sunt însărcinați să reglementeze.

Agențiile guvernamentale angajează, de asemenea, consultanță de management de miliarde de dolari pentru a ajuta la formularea și implementarea strategiilor. Cu toate acestea, aceleași consultanțe au fost la fața locului de la început, lucrând cu sectorul bancar global și fintech, scriind documente albe, organizând conferințe din industrie și participând la conferințe globale, de ani de zile. Rolul consultanților în aceasta este o piesă îngrijită a puzzle-ului. 

Consultanță în management de miliarde de dolari Accenture a fost angajat să ajute RBNZ cu campania CBDC. Partenerii cheie ai Accenture sunt cele mai mari corporații din lume. Accenture a lucrat la ID-uri digitale cu bancherii globali și Fintech de zeci de ani, pe deplin conștient de faptul că ID-urile digitale vor fi esențiale pentru accesul la CBDC. Accenture este pe deplin conștient de interoperabilitatea ID-urilor digitale și CBDC și a acestora dosar RBNZ dezvăluie acest lucru.

Nu este de mirare că publicul din Noua Zeelandă nu este invitat să accepte sau să respingă CBDC. Consultarea RBNZ doar invită publicul să-și împărtășească opiniile cu privire la o gamă mică de probleme care privesc exclusiv CBDC-urile. 

Până în prezent, toate informațiile legate de RBNZ CBDC sunt furnizate exclusiv de agenție cu un conflict de interese politic și financiar masiv.

RBNZ susține că testele și protocoalele vor fi dezvoltate în următorii 4 ani, CBDC-urile fiind lansate în 2030.

Cartea noastră albă recomandă o pistă diferită. Considerăm că în următorii șase ani (două cicluri electorale) nu vor avea loc procese publice și că, în schimb, observăm cu atenție impactul în alte jurisdicții. Aceasta include impactul asupra peisajului politic și democratic și impactul asupra drepturilor civile, constituționale și ale omului în țările care adoptă timpurie. Apoi, abia după 2030, ar avea loc fie un vot parlamentar, fie un vot public pentru a acorda RBNZ permisiunea de a elibera CBDC-uri cu amănuntul. 

Băncilor centrale nu ar trebui să li se permită să-și decidă propriul destin. 

PSGRNZ consideră că este esențial să se retragă din prag și să considere că riscurile nu sunt alb-negru, ci nebuloase și greu de anticipat. Cu toate acestea, riscurile pot fi atât de considerabile încât au potențialul de a eroda drepturile civile, constituționale și ale omului. Într-un astfel de mediu RBNZ nu este bine plasat să ia în considerare riscurile, când conflictele de interese – potențiala extindere a puterilor – sunt atât de extraordinare. 

În acest moment, tăcerea cercetătorilor politici, juridici și de guvernare din Noua Zeelandă este asurzitoare. Și da, după publicarea acestei lucrări, PSGRNZ a trimis-o tuturor experților academicieni pe care i-am putut identifica cine avea experiență în dreptul administrativ, constituțional și/sau al drepturilor omului, în cele cinci facultăți de drept din Noua Zeelandă. Nimeni nu a răspuns încă.

În încheiere, să luăm în considerare a cita de la Universitatea din Victoria din Noua Zeelandă Institutul pentru Guvernare și Studii Politice:

Apărarea intereselor pe termen lung, însă, nu este ușoară. Există stimulente politice puternice în sistemele democratice pentru ca factorii de decizie să acorde prioritate intereselor pe termen scurt față de cele ale generațiilor viitoare. Interesele puternice învestite împiedică adesea administrarea prudentă a economiei sau a mediului. Guvernele trebuie, de asemenea, să se confrunte cu incertitudinea profundă, complexitatea politicilor și multiplele compromisuri intra-generaționale și intergeneraționale. Având în vedere astfel de provocări, determinarea modului cel mai bun de a guverna pentru viitor nu este simplă; nici evaluarea calității unei astfel de guvernări.

PSGRNZ (2024) Revenirea din pragul pragului: Registrul programabil. Patru riscuri democratice care apar atunci când ID-urile digitale sunt cuplate la monedele digitale ale Băncii Centrale. Bruning, JR, Medici și oameni de știință pentru responsabilitate globală Noua Zeelandă. ISBN 978-0-473-71618-9.